Ein Interview mit Gayle M. Page, Präsidentin der FMNE Insurance

Michał Trochimczuk: Aktuelle Herausforderungen: Die Welt steht derzeit vor zahlreichen geopolitischen, wirtschaftlichen und ökologischen Herausforderungen. Welche halten Sie aus Sicht von FMNE für die wichtigsten? Und wie gehen Sie damit um?

Gayle M. Page: Aus Sicht von FMNE sind die wichtigsten Herausforderungen Umwelt- und Wettervolatilität, wirtschaftlicher Druck, geopolitische Unsicherheit, die Dynamik der Rückversicherungsmärkte sowie das Tempo technologischer Veränderungen.

Die unmittelbarste Herausforderung für einen Sachversicherer ist die Wettervolatilität und das Katastrophenrisiko. Die Sach- und Unfallversicherungsbranche sieht sich mit komplexeren und volatileren Schadenmustern konfrontiert, insbesondere infolge extremer Wetterereignisse. Dies setzt Underwriting, Preisgestaltung, Rückversicherung und langfristige Bezahlbarkeit von Versicherungsschutz unter Druck.

Gleichzeitig beeinflusst die wirtschaftliche Unsicherheit weiterhin die Kosten für die Reparatur und den Wiederaufbau von Häusern, landwirtschaftlichen Betrieben und Unternehmen durch Inflation, Fachkräftemangel, Lieferkettenstörungen und Zinsschwankungen. Diese Faktoren wirken sich direkt auf die Schadenhöhe, die Angemessenheit der Tarifierung und die finanzielle Tragbarkeit für Kunden aus. Die Branche erlebt zudem Margendruck, da das Prämienwachstum nachlässt und der Wettbewerb zunimmt. Dadurch werden operative Effizienz und diszipliniertes Underwriting noch wichtiger. Die geopolitische Unsicherheit erhöht die Komplexität zusätzlich, indem sie Lieferketten, Wiederbeschaffungskosten, Finanzmärkte und Rückversicherungskapazitäten beeinflusst. Obwohl FMNE regional ausgerichtet ist und als Versicherungsverein auf Gegenseitigkeit agiert, sind wir nicht von globalen wirtschaftlichen und geopolitischen Entwicklungen abgeschirmt.

Um diesen Herausforderungen zu begegnen, setzen wir weiterhin diszipliniertes Underwriting, um verantwortungsvoll zu wachsen und die übernommenen Risiken klar zu verstehen. Wir stärken unser Rückversicherungsprogramm kontinuierlich, um Versicherungsnehmer zu schützen, finanzielle Stärke zu erhalten und die langfristige Stabilität des Unternehmens zu sichern. Darüber hinaus investieren wir in Daten, Analytik und Technologie, einschließlich Guidewire Cloud und unseres unternehmensweiten Data Warehouse, um unser Risikoverständnis zu verbessern, die Entscheidungsfindung zu stärken und die operative Effizienz zu erhöhen. Zusätzlich verfolgen wir eine gezielte Expansion in neue Bundesstaaten, die eine größere geografische und risikobezogene Diversifizierung ermöglicht und Chancen für profitables Wachstum schafft. Ebenso wichtig ist eine offene und transparente Kommunikation mit Agenten, Kunden, Mitarbeitenden und Aufsichtsbehörden, damit wir gemeinsam auf sich verändernde Marktbedingungen reagieren können.

Michał Trochimczuk: FMNE befindet sich bereits auf dem Weg zu Guidewire Software Cloud und baut ein unternehmensweites Data Warehouse auf. Welchen geschäftlichen Nutzen erwarten Sie aus diesen Initiativen? Welche konkreten Verbesserungen oder neuen Fähigkeiten wird diese technologische Transformation den Agenten und Kunden von FMNE bringen?

Gayle M. Page: Guidewire Cloud und unser unternehmensweites Data Warehouse sind grundlegende Investitionen für FMNE. Es handelt sich nicht einfach um Technologieprojekte, sondern um Initiativen zur Geschäftstransformation, die uns helfen sollen, effizienter zu arbeiten, bessere Entscheidungen zu treffen und unsere Agenten und Kunden besser zu betreuen.

Guidewire Cloud wird dazu beitragen, unser Betriebsmodell zu modernisieren, indem manuelle Prozesse reduziert, die Konsistenz von Arbeitsabläufen verbessert und eine bessere Transparenz über Policen-, Abrechnungs-, Underwriting- und Schadenfunktionen geschaffen wird. Mit der Zeit wird dies auch unsere Fähigkeit verbessern, neue Produkte, Preisänderungen und neue Funktionen schneller auf den Markt zu bringen. Dies wird zunehmend wichtiger, wenn wir in neue Bundesstaaten expandieren und auf veränderte Marktbedingungen reagieren wollen.

Das unternehmensweite Data Warehouse wird es uns ermöglichen, Informationen aus der gesamten Organisation zusammenzuführen und in nutzbare Business Intelligence umzuwandeln. Dadurch werden Entscheidungen hinsichtlich Underwriting, Profitabilität, Schadenleistung, Wachstumschancen, Kundenbedürfnissen und Vermittlerbeziehungen verbessert.

Für Versicherungsvermittler sollen diese Investitionen intuitivere Werkzeuge, schnelleren Informationszugang, verbesserte Transaktionsmöglichkeiten und eine klarere Übersicht über Kunden- und Policenaktivitäten bieten. Dadurch verbringen sie weniger Zeit mit der Nutzung von Systemen und können mehr Zeit in die Beratung von Kunden und den Ausbau ihres Geschäfts investieren.

Für Kunden erwarten wir Verbesserungen bei Geschwindigkeit, Genauigkeit und Benutzerfreundlichkeit, einschließlich reibungsloserer Prozesse rund um Policen, Abrechnung und Schadenbearbeitung.

Ebenso wichtig ist, dass diese Technologien die Flexibilität, Skalierbarkeit und Resilienz bieten werden, die zur Unterstützung des zukünftigen Wachstums von FMNE, zum Ausbau der Datenkompetenzen und zur Erfüllung sich wandelnder Kundenerwartungen erforderlich sind.